La Cible

Août 2015

La Cible, magazine officiel de l’IQPF, est destinée aux planificateurs financiers et leur permet d’obtenir des unités de formation continue (UFC). Chaque numéro aborde une étude de cas touchant les différents domaines de la planification financière.

Issue link: http://read.uberflip.com/i/700536

Contents of this Issue

Navigation

Page 1 of 19

2 2 DONNÉES DE BASE DONNER INTELLIGEMMENT Étude de cas Jean-Marie est veuf depuis peu. Sa femme Amandine, bien que plus jeune que lui, est décédée il y a deux mois à la suite d'un long cancer. C'est Jean-Marie qui est liquidateur de la succession. Le couple a un fils, Wayne, qui joue aujourd'hui dans la Ligue nationale de hockey, alors il n'a nullement besoin d'un héritage de ses parents. Jean-Marie a toujours fait vivre sa famille et sa principale préoccupation a toujours été d'assurer le bien-être de son épouse. Maintenant qu'Amandine est partie, Jean-Marie ne voit plus l'intérêt d'accumuler autant d'actifs et voudrait bien participer financièrement à la recherche contre le cancer. Comme sa femme est décédée, il n'a plus besoin d'assurance vie, de placements... En fait, s'il s'écoutait, il donnerait tout ce qu'il a ! De toute façon, il n'a pas besoin de grand-chose pour vivre. Wayne comprend la détresse de son père, mais il voudrait éviter que ce dernier ne se dépouille de ses actifs en raison de son deuil. Il a réussi à le convaincre de consulter un planificateur financier pour déterminer combien il peut effectivement se permettre de donner, quitte à donner ce qu'il lui reste à son décès, et pour voir aussi ce qu'il peut donner (des titres ? Son assurance vie ?) et comment le faire le plus judicieusement possible. Après tout, s'il peut recevoir des remboursements d'impôt à la suite de ses dons, il pourra être encore plus généreux. Justement, Amandine ne travaillait pas depuis qu'elle était mariée à Jean-Marie, mais elle a tout de même été représentante aux ventes d'une entreprise manufacturière au début des années 1990, avant de se marier et d'avoir un enfant. Il semblerait cependant qu'après avoir quitté son emploi, elle a emménagé avec Jean-Marie et oublié de transmettre sa nouvelle adresse à son employeur. Qu'est-il arrivé à l'argent qu'elle cotisait à son régime de retraite ? Avait-elle acquis le droit à une rente différée durant sa participation au régime ? Wayne encourage son père à poser des questions à son planificateur financier ! Présentation de la famille Généreux-Aubut Erratum : Dans l'édition de mai 2015 de La Cible, dans le tableau à la page 19, il devrait être indiqué que la cotisation salariale au CELI n'est pas déductible du revenu imposable. Jean-Marie Généreux 65 ans Retraité depuis deux ans, Jean-Marie était ingénieur et gagnait très bien sa vie. Il était au service d'une petite boîte qui offrait comme régime de retraite un REER collectif. Lorsque sa femme est décédée du cancer, il y a quelques mois, Jean- Marie a perdu un peu sa raison de vivre. Chagriné, il désire maintenant contribuer à la recherche contre le cancer. Amandine Aubut 50 ans Femme au foyer depuis qu'elle était mariée à Jean-Marie, Amandine n'avait pourtant pas imaginé sa vie de cette façon ! Jusqu'à ses 25 ans, elle travaillait en effet comme représentante aux ventes dans une entreprise manufacturière. Mais son nouveau mari, plus âgé qu'elle, gagnait très bien sa vie et le couple a décidé qu'Amandine pourrait rester à la maison pour s'occuper de leur fils, Wayne. Wayne Généreux-Aubut 24 ans D e p u i s q u ' i l e st to u t j e u n e, Way n e n e v i t pratiquement que pour le hockey. Ses parents l'ont d'ailleurs encouragé à vivre sa passion jusqu'au bout, et cela a porté fruit ! Après quelques années à jouer dans une équipe d'une ligue junior, il a été repêché par une équipe américaine de la LNH, voilà maintenant deux ans. Réaliste, Wayne sait qu'il ne sera pas joueur de hockey professionnel toute sa vie. La planification financière l'intéresse et il sait que son père doit absolument demander conseil avant d'entreprendre ses projets philanthropiques !

Articles in this issue

Archives of this issue

view archives of La Cible - Août 2015