La Cible, magazine officiel de l’IQPF, est destinée aux planificateurs financiers et leur permet d’obtenir des unités de formation continue (UFC). Chaque numéro aborde une étude de cas touchant les différents domaines de la planification financière.
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2 2 DONNÉES DE BASE COMPOSER AVEC LA FAMILLE RECOMPOSÉE Étude de cas Arnaud et Delphine vivent une situation compliquée. Ils veulent se marier, mais ils doivent attendre que le divorce de Delphine soit prononcé... Celle-ci est séparée de son ex-conjoint depuis plusieurs années, mais ils n'avaient pas vu la nécessité de divorcer avant que Delphine ne songe à se remarier. Comme ils ont du mal à s'entendre sur le partage du régime de retraite de Delphine, cela entraîne des délais. Nos tourtereaux ont tous deux des enfants issus de leur union précédente ; Arnaud a une fille et Delphine, un fils. Pour protéger Delphine, Arnaud voulait prévoir dans son testament la création d'une fiducie exclusive en faveur de cette dernière. Au décès de Delphine, le capital serait versé à la fille d'Arnaud. Cependant, étant donné les nouvelles règles des fiducies testamentaires, Arnaud se demande si cette planification est toujours la meilleure option. Arnaud veut aussi réviser sa planification financière concernant sa société. En effet, lui et son partenaire d'affaires Ludovic ont récemment décidé de transformer leur société en nom collectif en société par actions. Arnaud songe à transférer sa police d'assurance vie à la société, une stratégie qui, pense-t-il, lui permettrait de retirer des sommes importantes de sa société tout en évitant les impôts. Arnaud vient cependant d'apprendre que de nouvelles règles concernant le traitement fiscal des polices d'assurance vie rendent peut-être cette stratégie moins efficace… Qu'en est-il ? La mère de Delphine, Jacqueline, a également besoin de conseils. Son mari Jean-Luc a subi un accident vasculaire cérébral l'an dernier qui l'a laissé inapte. Il a été placé en centre d'hébergement et de soins de longue durée. Jacqueline croit qu'il préférerait mourir que de vivre dans cet état et elle veut savoir si elle pourrait demander l'aide médicale à mourir pour lui. Jacqueline n'a pas beaucoup de revenus de retraite. Elle se demande s'il serait avantageux pour elle de vider ses REER afin d'avoir droit au Supplément de revenu garanti. Jacqueline se demande aussi pour quelle raison son planificateur financier ne lui fait pas remplir un questionnaire avec un pointage pour établir la répartition d'actifs de ses placements. N'est-il pas tenu de le faire ? Présentation de la famille Arnaud Boivin 45 ans A r n a u d e s t p r o p r i é t a i r e d ' u n e a g e n c e d'importation de vin avec son ami Ludovic. Il est divorcé depuis sept ans et a une fille de dix ans issue de cette union. Il habite avec sa nouvelle conjointe, Delphine, depuis maintenant un an. Delphine 41 ans Delphine est ingénieure pour le compte d'un transporteur ferroviaire. Elle a été mariée à Clovis pendant dix ans. Ils ont eu un fils qui est maintenant âgé de huit ans. Delphine et Clovis sont séparés depuis plusieurs années mais n'ont demandé le divorce que récemment. Ils ont du mal à s'entendre sur certains points. Jean-Luc 68 ans Jean-Luc a subi un AVC l'an dernier qui l'a laissé inapte. Il vit maintenant en CHSLD parce que son état requiert des soins que sa femme Jacqueline ne peut prodiguer seule. Jean-Luc a toujours démontré une joie de vivre contagieuse. Jacqueline 65 ans Jacqueline est à la retraite depuis deux ans. Elle trouve très difficile de voir Jean-Luc dans l'état où il est, depuis son AVC. C'était Jean-Luc le principal soutien de la famille ; Jacqueline a occupé un poste de caissière dans une épicerie pendant quelques années. Elle vit maintenant en appartement, pas très loin de chez sa fille Delphine.