Le second choix consiste pour les banques à étendre leur champ d'action en proposant Banking-
as-a-Service sans marque aux super-apps existantes et en s'intégrant ainsi à l'écosystème. Dans ce
cas, les banques sont toujours impliquées, mais elles occupent une position d'arrière-plan, et le
client n'a plus rien à voir avec la banque. Cela représente une opportunité de générer des revenus,
mais comme le nombre de super-apps sur le marché est limité, les banques doivent agir
rapidement pour s'assurer un partenaire.
Si elles souhaitent plutôt jouer un rôle plus important, les banques pourraient rivaliser en
développant leur propre super-app couvrant à la fois les services financiers et non financiers, ou en
créant une super-app bancaire et financière. Cette option requiert une banque avant-gardiste,
prête à adopter un nouveau modèle d'entreprise et à s'aventurer en terrain inconnu.
La clé est de localiser la super-app sur le marché en question tout en adoptant les données
ouvertes et les API. Il s'agit également d'investir dans des technologies telles que l'analyse, les
algorithmes et l'apprentissage automatique pour libérer la valeur des données et offrir des
expériences utilisateur intuitives. Ce faisant, les organisations « possèdent l'interface avec le
consommateur », déclare Hugh Fletcher. « Si vous possédez l'interface, vous possédez le client. Si
vous possédez le client, vous possédez les données. Et, si vous possédez les données, vous pouvez
définir l'avenir ».
Appliquée efficacement dans tous les domaines de services de la super-app, les banques ont une
vision plus complète de leurs clients et peuvent créer des offres sur mesure pour répondre à leurs
besoins et améliorer les relations avec la clientèle. Ces informations supplémentaires peuvent
améliorer les processus d'assistance tels que l'intégration numérique en offrant une connaissance
en temps réel de votre client (KYC). Souvent fragmentés, exigeant beaucoup de travail et
comportant trop de points de contact, les consommateurs sont frustrés par l'intégration
traditionnelle et abandonnent souvent le processus en cours de route.
Selon Finextra, « les données sont l'huile qui graisse la machine KYC ». En l'utilisant pour créer une
vue à 360 degrés, il est possible de fournir un KYC transparent où les clients sont satisfaits et le
risque est minimisé.
améliorant et en promouvant leur propre application et leur gamme de produits. Cette voie limite le
potentiel de croissance : même si certains clients fidèles resteront, la part des banques dans les
transactions diminuera probablement à mesure que les gens trouveront ailleurs une réponse à
leurs besoins financiers.
e vent pouvant tourner en faveur des super-apps, il existe à la fois des opportunités et
des risques pour les banques, avec trois voies principales à envisager. Elles pourraient
accepter la montée en puissance des super-apps et essayer de rester compétitives en
