Mais quel est le véritable moteur de l'essor des paiements instantanés ? L'omniprésence du
numérique signifie que la vitesse, le coût et l'expérience du client sont devenus des paramètres
cruciaux à prendre en compte lors du développement de systèmes de paiement. Les anciens
systèmes basés sur les cartes de crédit ou de débit peuvent être plus coûteux et prendre plus de
temps, et les systèmes de paiement instantané peuvent également offrir des services à valeur
ajoutée, tout en restant en phase avec les pressions réglementaires provenant de l'UE.
En effet, au cours des deux ou trois dernières années, les paiements instantanés sont devenus un
pilier du secteur des paiements et, bien qu'actuellement volontaire pour les banques, le SCT Inst
pourrait devenir obligatoire en 2025.
Les paiements instantanés ont atteint une valeur de marché mondiale de 13,55 milliards USD en
2021, et le régime devrait croître à un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 34,9 % de
2022 à 2030.
En 2014 déjà, l'Euro Retail Payments Board (ERPB) a proposé un système paneuropéen de
paiements instantanés à utiliser dans la zone euro. L'ERPB a invité le Conseil européen des
paiements (EPC) à développer un système de paiement basé sur le virement SEPA préexistant
(SCT). Ce système a été baptisé « virement instantané SEPA » (SCT Inst).
Le système SCT Inst a été lancé en novembre 2017 et est contrôlé par le moniteur SEPA Inst de
l'Eurosystème. 60 % des PSP européens ont déjà adhéré au système, et une enquête de l'EPC sur
l'utilisation du SCT Inst en France, aux Pays-Bas et en Belgique a montré une forte augmentation
depuis 2018.
D'ici la fin du quatrième trimestre 2022, il est prévu que le SCT Inst représente au moins 20 % du
total des virements en Europe. La situation actuelle est que les banques et les institutions
financières doivent maintenant supporter et maintenir deux produits similaires (SCT et SCT Inst)
avec très peu de gains pour ce service supplémentaire.
