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ette analyse résulte de nos recherches et de nos retours d'expérience lors de l'accompagnement d'une quinzaine de banques à travers plusieurs pays. Les paiements instantanés peuvent aider les banques à développer leurs activités. Des avantages commerciaux encouragent d'ailleurs les banques à mettre en œuvre une solution de paiements instantanés. Pourtant, des déís subsistent qui sont exacerbés par la forte pression réglementaire. Rappelons, en ce sens, la la proposition de la Commission Européenne de rendre le SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) obligatoire pour les institutions ínancières (IF) proposant le Sepa Credit Transfer. En France, environ 50% des banques ne disposent pas de solution de paiements instantanés. Dans cet article, nous revenons sur les déís auxquels les banques sont généralement confrontées lorsqu'elles envisagent de mettre en œuvre une solution de paiements instantanés. a France a enregistré 108 millions de transactions en temps réel en 2021 et devrait atteindre 1.2 milliards en 2026, selon un rapport d'ACI Worldwilde. L'analyse des tendances laisse supposer que le volume de paiements instantanés continuera de croître. Sans compter que les paiements ont pour caractéristiques d'être erratiques et de présenter des pics de volumétrie. Or, il est connu que les solutions évolutives exposent les banques à des problèmes de performance. Les banques doivent donc disposer d'une infrastructure élastique pour répondre à un volume croissant de transactions. Pour ne rien arranger, les pressions réglementaires et concurrentielles incitent à ne pas répercuter le coût des transactions auprès des consommateurs, particuliers et entreprises. Or, seule la volumétrie permet de réduire les coûts. Ce raisonnement ne tient donc pas pour les petites banques dont les volumes sont plafonnés.