algré les progrès réalisés en matière d'inclusion financière, il reste encore environ 1,7
milliard d'adultes non bancarisés dans le monde, qui n'ont pas accès aux services
financiers de base, selon une étude de
Findex.
En outre, les clients ayant peu d'antécédents en matière de crédit – c'est-à-dire ceux qui ont évité
de contracter des prêts ou des hypothèques par le passé, pour des raisons judicieuses – risquent
également d'être exclus. Aux États-Unis, il y a
plus de 22 millions d'« invisibles » qui n'ont aucune
trace de crédit, et 62 millions qui ont un dossier de crédit « léger ».
Les bureaux de crédit comme TransUnion et Equifax utilisent des marqueurs tels que l'historique
des paiements, la dette totale, la durée de l'historique de crédit, les types de crédit et le nombre de
recherches de crédit pour calculer le score de crédit d'une personne. Cependant, de nombreuses
personnes ne disposent pas suffisamment de données pour générer un score, ce qui les exclut des
produits de prêt tels que les prêts hypothécaires, et a un impact sur les possibilités de non-prêt
plus larges, comme les contrats de téléphonie mobile et de services publics.
Entrez dans la nouvelle génération de modélisation du crédit grâce à l'open banking. En exploitant
les données bancaires ouvertes, les prêteurs disposent d'outils leur permettant de prendre en
compte des facteurs supplémentaires lors de l'évaluation du risque et de la solvabilité, notamment
des données financières en temps réel telles que le paiement régulier des salaires et des loyers.
Combinée aux scores de crédit obtenus par des méthodes traditionnelles basées sur des règles,
l'analyse est plus complète. En fin de compte, les décisions de prêt sont améliorées, car elles sont
fondées sur un ensemble de données plus large. Il en résulte une multitude d'opportunités de prêts
pour des clients auparavant mal desservis.
n réformant l'infrastructure de vérification du crédit avec des outils d'open banking et
des
outils transparents, le volume des données augmente et la qualité s'améliore. Ainsi,
lorsque les prêteurs utilisent ces données, le credit scoring devient plus précis.
